2025年年底，多家银行为降低负债成本、缓解净息差收窄压力，纷纷“下架”五年期大额存单。今年夏天，这类产品开始“限量”回归，线上额度快速认购，线下咨询明显增多。

在家庭储蓄配置层面，建议采用分层布局思路，兼顾收益与流动性。

• 一年内有使用需求的资金，可配置货币基金等灵活产品。

• 确定三五年内无需动用的闲置资金，可配置中长期大额存单。

• 20万元以上闲置资金，优先选择可转让大额存单。